Финансы в Казахстане и развитие МФО в стране
Экономическая ситуация в Казахстане на данный момент вполне стабильна и большинство финансовых институтов работают в обычном режиме. Конечно, геополитическая ситуация на данный момент неясна, но это не повод перестать думать о собственном развитии и потребностях. Во многих случаях на помощь для пополнения ресурсов (как для развития, так и для поддержания деятельности) приходят кредитные инструменты — будь до пополнение оборотных средств, ипотечный займ или кредитование частных лиц, иногда называемое «деньги до зарплаты».
В последней области наиболее заметны МФО, где требования к заемщикам не такие жесткие, как у банков и суммы займов более соответствуют потребностям простых казахстанцев. Хотя в последней редакции «Концепции развития малого и среднего предпринимательства до 2030 года», в числе задач правительство РК поставило создание условий для вовлечения микрофинансовых организаций в кредитование микро- и малого бизнеса в Казахстане и развитие МФО в стране, все же на данный момент основными потребителями услуг МФО являются именно частные лица.
Немного цифр:
- В Казахстане насчитывается 244 МФО
- Топ-10 из них занимают порядка 72% рынка (в таких случаях часто встречается определение «киты»)
- Просрочка платежей по выданным кредитам более 90 дней находится на уровне 7%
- Доля физлиц в кредитовании через МФО — около 93%
- Активы МФО по итогам 2021 года выросли на 57%, ссудный портфель — на 65%
В чем же преимущество МФО перед традиционным кредитованием в банках?
МФО более лояльны в отношении залогового имущества (что позволяет получить средства тогда, когда в банке Вам откажут), проще требования в заемщикам, гораздо более короткие сроки рассмотрения заявок.
Для нормальной деятельности МФО в таких условиях необходим хороший скоринг (оценка рисков) и многие участники рынка наработали достаточный уровень экспертизы.
В последнее время все чаще появляются новости о том, что финрегулятор прорабатывает поправки в закон, дающие МФО возможность стать банком, что может стать важным фактором для развития МФО, позволяя им расширить линейку предлагаемых продуктов: кроме непосредстевенно кредитования позволит им вести расчетные счета клиентов, производить обмен валюты, осуществлять прием депозитов и оказывать прочие банковские продукты.
Кроме этого прорабатывается вопрос о создании государственного механизма МФО в тех регионах, где их еще нет. Предлагаемая схема: 49% принадлежит акимату, 51% – Нацпалате «Атамекен», при этом финансирование будет осуществляться за счет возвратных средств программы «Дорожная карта занятости».
Важным моментом для развития МФО является развитие малого и среднего бизнеса - одного из основных рынков услуг кредитования. Весной этого года в принятой Концепции развития МСП в Казахстане до 2030 года выделено четыре главные задачи:
- создание условий для повышения роста добровольного предпринимательства через образовательные программы
- формирование институциональной среды, обеспечивающей развитие МСП
- развитие регулирования предпринимательской деятельности, влияющего на бизнес-климат и бизнес-среду,
- обеспечение эффективности структуры мер господдержки.
Так что можно константировать, что МФО, как часть финансового рынка Казахстана уверенно смотрит в будущее.